【2020債務重組收費】- 申請債務重組(IVA)影響 | 建國事務所11年重組貸款
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申請債務重組

  • 債務重組（IVA）需經由法律程序申請，在香港稱為個人自願安排（Individual Voluntary Arrangement)）。申請IVA的原因，是貸款人士無法按照原有貸款規定還債務，因此希望債權人體恤貸款人財務狀況，跟債權人草擬一系列債務重組還款方案，包括減少原有貸款利息或重新草擬還貸款年期。
  • 香港申請IVA債務重組最大優點是利率較低，若瀕臨破產欠債數目大，債務重組或較有利。

債務重組好處

個人自願安排(IVA) 是債務重組之中最常用之方法，由專業會計師（代名人）草擬還款建議書呈交法院，執業律師代表出庭，法庭會頒布臨時命令，臨時命令期間債權人不能向欠債人申請破產及提出法律動議。法庭頒布臨時命令後一個月，專業會計師（代名人）會與申請人的所有債權人召開債權人會議，商議一個統一所有債權人還款，減少利息、減輕每月負擔的方案（絕大部分之IVA還款方案，每月還款額為月薪之45%-50%，一般年期最長為84期，有些特殊情況可達96-120期 [視乎債權人而定]）

破產價錢 | 申請破產 | 債務舒緩申請 | 公司清盤

申請債務重組資格

談到負擔不起的債務，不少人最直接想到的方法是破產。破產除了是個人的終身污點，破產的幾年間亦不能被發現過著破產官所定義的奢侈生活，如「搭的士」、自費外遊等，期間所面對的制肘不言而喻，有如生活於無形監獄。 對於專業人士，如教師、紀律部隊人士而言，申請破產更要面對被吊銷執照或取消資格的危機。債務重組絕對是債台高築下的一線曙光

債務人須委任代名人向其債權人提出償還債項建議，經過法庭聆訊及頒佈臨時命令，並獲債權人通過其建議書，確保債務人在合理負擔的情況下，妥善解決債務問題。

適合以下人士申請：

  • 有較穩定收入而欠債超過月薪十多倍以上的債務人士
  • 敏感職業而不能申請破產的債務人士
債務重組須知 :
  • 所有債權人的資料及其有關的月結單包括信用咭單、財務公司單、供款單​
  • 入息証明如僱佣合約、糧單
  • 資產的資料如汽車、樓房 (長命契或分權擁有)、銀行簿、珠寶；現居住物業的租單及水電煤單及開支單據
  • 強積金資料單、過往2年的稅單、保險單及月結單
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常見問題

債務重組常見問題

債務重組能做到的是即時停止增加欠款，債主不再計算利息，使債務的本金不再與利息「滾雪球」，欠債人不再苟延殘喘，債務不再是還不清。 如欠債人有多項債務，如卡數、私人貸款等，可透過債務重組申請綜合為一項供款，再按還款能力分期每月攤還，減低每月負擔。

 

法庭會為有多名債主的欠債人製造溝通機會，頒令召開債權人會議，重新探討欠債人的還款安排。而還款安排以少數服從多數為準則，只需要佔欠債資產75%的債權人同意，方案便可通過。

IVA是一種處理欠債的方法是源自《破產條例》，《破產條例》除了提供破產作為解決欠債問題的一種方式外，還有個人自願安排，亦即是債務重組 IVA ， IVA 債務重組是 individual voluntary arrangement 的簡寫。法例是希望給欠債的人，透過 IVA 債務重組而避免破產。

要知道自己欠債個案是否適合債務重組債務重組IVA，很難一概而論，必須進行分析。

  • 是否適合視乎個案 
  • IVA 個案中，重組人士遍佈各行業 
  • 有公務員(包括紀律部隊或文職)、公營機構(如醫管局)職員、專業人士(如保險代理、護士、醫生、工程師、建築師)和文員、秘書，琳琳種種

不是。只要價值3/4以上的債權人的債權金額（不是債權人的數目）同意便可以。

會。任何被債權人會議(creditors’ meeting) 通過的債務重組 IVA ，在破產署的特備名冊內，可以查看得到。

多數會停止。

債務重組IVA的收費，項目繁多；可以分期支付方式支付債務重組費用。
  • 會計師和律師分析你的案件後(包括你的收入和支出、資產和負債)，並接受你可以進行債務重組IVA
  • 法庭收費 在入紙法院申請 臨時命令時支付。 
  • 刊登報張債權人會議通告費在待開債權人會議前支付。 

某些代名人和律師接受部分費用分期支付，因應欠債人士的能力協議支付方法，將專業費用（律師費）列入還款建議中，令欠債人士無需擔心。

當要向法庭入紙申請臨時命令時，債務人須向法庭支付一筆費用，收費按欠債數額而定，計算如下：
  • 首 $100,000 的每 $1,000 或不足部份 1.5%
  • $100,000 以外的每$ 1,000 或不足部份 0.75%
  • 例子：如果債項是 $200,000 ，法庭收費是： $1,500 + $1,425 = $2,925

其他雜費是實報實銷的開支，例如：

  • 影印費
  • 報章通告(約$2000)
  • 車馬費
  • 除報章通告以外，數額不超出 $2000 。

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