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理财策划及投资组合2020

根据人生阶段的不同需要,好好制定计划管理财富、善用金融知识和工具投资是财务策划中的重要一环,透过投资取得回报来抵销通胀,以助你从投资组合中致富。采用多元化的投资产品组合策略应用于合适经济环境,达至财富增值。只要累积财富,你便安心实现你的个人目标,享受你想要的完美生活。

1. 评估你的财务状况,制定预算

透过评估你的个人财务状况,再根据你的状况制定相关方向及预算。只要有了清晰的当前的财务状况,才能可以得知应该从何处着手。你必须了解自己的资产净值,包括清楚一切的薪金、银行储蓄、股票或基金等投资、还有你的负债,例如房贷、车贷及未偿还债务等等。

2. 制定预算,了解你的风险承受能力

根据你的财务状况列出资金流,例如收入:薪金、退休金、福利及支出:按揭还款、个人贷款、现金透支、等),妥善管理支出及储蓄。

至于个人财富记录,列出所有日常生活用到的支出,包括家居、交通、饮食、消闲、购物、教育、税项等,从而有效地制定你的个人收支预算。

3. 了解你的风险承受能力,执行基本财务计划

风险是指可能影响预期投资结果的潜在威胁。回报潜力较高的投资,往往亦附带较高风险。你又是那一种的风险承受者?在评估你的个人风险承受能力时,你需要考虑:

  • 你的财务目标及时间表
  • 你的个人状况
  • 你是否能接受你的资金蒙受损失?

风险承受能力可以划分为五个类别。哪一个类别的描述最符合你的情况?

  • 保守型
  • 适度谨慎型
  • 平衡型
  • 适度进取型
  • 进取型

 

4. 执行基本财务计划

制定好你的基本财务计划后,便可实行合适的财务计划。

维持多元化的投资组合是一个明智的选择。千万不要孤注一掷,分散投资是纾缓风险的最好方法。你也要定期检查投资组合的情况,根据最新状况作出调整,确保分散投资,因应市场及个人状况而作出最明智的理财行动。

你的梦想。 我们的任务。

投资理财策划四个步骤

根据个人的现况规划是财务策划中重要的一环。选择适合你的财务计划,并随时进行检讨,以确保财务计划切合你的需要及财务目标。

只要你按照这四个步骤,就可制定一个完善的财务计划。

基金投资 | 外汇投资 | 股票投资 | 储蓄投资

免费理财及投资策划

规划你的财富之旅

财务策划是一个透过适当的财务管理,订立、规划、实行和检讨人生目标的过程。专业人士能针对客户的财务策划需要,提供专业、适切及可靠的意见,让您出类拔萃,在众多其他自称「财务策划师」的从业员中脱颖而出。财务策划师符合了极其严谨的认证要求,包括技能、专业操守及财务策划实践三大领域。

香港投资种类的选择

下列从懒人包将整理出各种大大小小的投资的种类及项目,比较及分析各者的风险、获利程度,助你找出最合适你的投质方法。

认识及选择最合适你的投资工具

市面上多元的投资工具,你该怎么选?投资的项目及方法种类繁多,由一般金融投资产品到衍伸性金融投资产品,各花八门。到底如何找出最适合个人状况的投资方式和组合才是重要的一环。毕竟每个人的「可承受风险」的程度是不同的,一个刚出社会的新鲜人与一个已经工作了十年的上班族来说,两者的对风险承担、报酬的投资及压力之分别很大。

股票、期货(短线)

短线的股票及期货是指投资海内外上市的股票或期货,并以「短线」的方式赚取差价中的获利的投资方式。投资短线的股票、期货通常的好处是,可能可以让你在短时间就赚取极高的报酬,但相对也要花时间观察、研究,需要耗费大量的时间成本来观察市场、研究技术。此外,短线的投资容易受到突发事件如市场波动影响,风险及技术的要求也较高。

投资风险:★★★★☆
潜在获利:★★★★★

股票、基金(长线)

长线的股票及基金就跟储蓄的概念相约,也是需要花一点时间研究投资性质,但有别于短线投质,它主要不是为了赚取买卖的「差价」,而是透过定期定额,或是不定期不定额的买入,进而存下具有价值的股票或基金,进而存下财富并赚取其中的配股、配息。这种投资模式适合没有非常大量的资金者,也很适合平常忙于工作,没大量时间研究技术的人,只是偶尔注意市场价格波动。

投资风险:★★☆☆☆
潜在获利:★★★☆☆

贵金属投资

有些较年长的人会多选择金属投资。贵金属有避风险的作月,如果股票市场突然大跌,通常贵金属价格会因避险而上涨。相后如果股票市场大涨,贵金属价格亦会下跌。

投资风险:★☆☆☆☆
潜在获利:★★☆☆☆

不动产投资(地产投资)

很常流行的地产投资除了一般海内外住宅、商业地方、任何土地及农地都属于地产投资当中。而地产投资是透过买卖土地/单位赚取的价差,或是透过租金来赚取收入。投资房地产所需要的资金通常较高,比较适合已工作多年的人仕投资,加上投资项目、种类繁多,因此以需要花不少时间做功课,最常见的是出现各地的税务及移转成本,当地的合约纠纷发市场波动等问题。。

投资风险:★★★☆☆
潜在获利:★★★★★

外汇投资

通常外汇投资的潜在获利相对非常低,因此风险也不高。外币定存有较高的利息,而且手续费不便宜。如果本身有常需要用到外币,如将会移民、常常旅行,或是到海外工作的人仕可以选择这个方法。

投资风险:★☆☆☆☆
潜在获利:★☆☆☆☆

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如何投资赚钱调查常见问题

自覺沒有時間制定自己的投資策略並不是盲目跟隨他人的選擇的理由。在挑選基金的時候,個人情況才是最重要的考慮因素。正確的退休投資能反映每個人的不同需要,即使同一個家庭的成員亦可能有各自的情況及處境需要考慮。

市面上提供不同種類的儲蓄保險,想尋找最適合自己類型的產品,先要思考一下投保的目標。到底你是想在短時間內賺取穩定的回報、還是想放長線投資呢?短時間內賺取穩定的回報的話,以一種較保守和穩定的方向,定期存款相近的儲蓄壽險是一個不錯的選擇。

如果是以投資為主,你可以選擇一些儲蓄壽險、有保證入息的壽險計劃、年金計劃、萬用壽險等。

如果是以保障為主,你可以選擇一些人壽保險、危疾保險等。

每個人的優先次序也不同。你應該根據自己那一個階段的所需而決定選擇什麼保障。

你可以考慮的因素包括:

  • 年齡
  • 健康
  • 家庭負擔
  • 長期或短期財務目標。

基本健康和生命保障是每一個人都不能忽視。例如:自願醫保及癌症保險等。患上重疾而住院是無法預測的,你要投保自願醫保及癌症保險,因為往往癌症的醫療費也是非常昂貴。這樣能避免自己或家人在突發事情上花上大筆費用。

如果你本身對投資市場不太熟悉而希望找第三方幫你投資的話,你可以向保險公司選擇購買儲蓄保險。保險公司會將你的本金投資到指定的資產組合內增值。在保單期滿後,受保人可以取回保單價值,即是保證了的回報、紅利作為你的總回報。

但在投質的透明度方面,保險公司替你投資會減少過程的透明度,例如保險公司用到的投資策略、資產組合、實際投資的價值,以及向你發回多少回報等。

 

如果你想短期內賺取穩定的回報,你可以考慮性質與定期存款相近的儲蓄壽險,一般保單期為15年以下。這種產品是一種比較保守和穩定的產品,會在時間滾存保證現金,讓你在保單期滿時賺取期滿利益。

如果想在短期內賺取即時流動現金,你可以考慮購買帶有保證入息的壽險計劃,其性質與債劵較相近,在保單期開始後定期派發有利息的保證現金儲備,但保單繳付期則比短期儲蓄計劃長,為5年或10年以上不等。

如果你想為退休生活做好準備,你可以選擇一些帶有保證入息的壽險計劃及年金計劃。這些計劃也會在你退休後定期派發金錢,確保你每個月也有足夠的儲蓄渡過退休生活。

儲蓄保險是一款流動性較低的產品。長期儲蓄保險往往有資金鎖定期,若受保人在保單期有需要動用及提取該筆保費而又不想有損失,則需要等到保證回本期完結。而每位投保人的回報期也不同,可能是5年、10年、20年不等。如果等不到保證回本期而斷供退保,受保人不但未能取得回報,更要損失部份保費。因此,在投保儲蓄保險前要考慮是否有充足流動資金應付突發事情,盡量不要在保證回本期前退保。

保險公司的過往紅利實現率是用來量度該保險公司的信用風險的參考指標。紅利實現率衡量過往該保險公司承諾的紅利,例如是否有按預期派發。由於非保證回報通常與計劃內的股票與債券等投資項目掛鈎,如要量度非保證回報的實現率,可參考各大保險公司過往的紅利實現率。

通常在退休前已累積了一定的財富,你可以利用這些財富來保障家人或者繼承給子女。變相你對人壽保險的需要相對減少。所以,你可以將人壽保險的期間設置在退休年齡,將保額隨年齡遞增而逐漸減少。

除此次外,你可再把財富轉移到其他的投資產品上,例如香港年金或合資格延期年金保單等,以享受稅務優惠。

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