【✔️2021財務公司樓按拆解】銀行按揭與財務公司按揭 - 建國事務所
破產按揭

破產者申請按揭

有傳言說破產人仕買樓永遠無法成功申請按揭,要租房子過一輩子或者靠親戚幫忙,但也不是絕對的。破產人只要遵循以下的步驟,還是有機會做按揭的。

第一步:申請破產解除證書

破產令解除七年後,破產人一般可以再申請按揭,但要提前做好準備。首先,第一次破產的人,可以在破產令發出後四年自動解除破產。但是,如果他們想向信貸和金融機構證明自己的重生,就必須向高等法院申請“破產解除證明書”,向高等法院索取宣誓書表格,並宣誓申請破產解除證明書。大約一個月後,申請人可以在聆案官書記辦事處拿到證書。這個過程可以由自己完成,也可以由律師樓代辦完成,收取大約1000元的費用。

但收到證明書後,並不代表破產記錄已經消失。根據《個人信用資料實務守則》,信貸資料庫一般保存破產記錄八年,政府也保存公開記錄,銀行可以隨時查冊。因此,未來的按揭申請不應掉以輕心。許多中小銀行願意為那些破產的人提供按揭,利率可能比未經破產的人高一點。

第二步:申請信用卡並保持良好的信用記錄

 破產人士買樓
破產人士按揭

銀行審批按揭的時候,會參考個人信貸評級。破產人士不能申請按揭是因為他們被認為沒有評級認可。要走出這種局面,必須創造良好的信貸記錄。獲得破產解除證書後,破產人應主動向信貸公司提出恢復信用評級,開始從低評級做起。首先可以嘗試在中小銀行或財務機構申請使用一兩張信用卡,消費後按時還款。早期信用卡的信用額度會比較低。這時候需要耐心等待,信用評級會隨著時間的推移而提高。

破產期間,環聯將不再有評級。也就是說,如果一個破產者在環聯檢查他自己的信貸報告是沒有評級的。如果沒有評級,大部分銀行真的做不了按揭。因此,破產令解除後,應積極聯繫環聯,重啟信貸評級計算。那麼七年之後,如果期間沒有新的逾期債務,信用評級就穩定了,就比較容易做按揭上車了。

第三步:保持穩定的收入

銀行將評估每個按揭申請的風險。雖然對破產人的申請較嚴格,但如果對方有良好完整的收入記錄,比如在大企業甚至政府部門工作,並且能提供至少三個月的穩定收入證明和強積金記錄,證明有能力還錢,並保持良好的信貸記錄,銀行還是會給機會的。

第四步:避開負債的銀行

向銀行申請按揭,首先要避免向曾經負債的銀行申請。另外,大銀行對破產人比較敏感,可嘗試向中小銀行申請。但銀行在審批已經破產的人的申請時會更加謹慎,按揭利率和成數可能不會像其他人優惠。所以建議至少預留40%的首付,以應對按揭申請結果的不同變數。

申請破產的人想買樓會面臨很多挑戰。但只要破產後保持良好的信用記錄和穩定的收入證明,心態保持積極,還是有機會申請按揭的。

申請高成數按揭

破產決議七年後,如果信用評級不差(G以上),銀行可以批准樓價低於600萬的高成數按揭(60%以上)申請。但是要注意不適用於曾拖欠債務的銀行,那些銀行再也不會給你貸款了,他們不能幫你申請HKMC或QBE的高成數按揭

破產解決後,會有很多挑戰,但只要養成明智理財的習慣,不再陷入債務的深淵,還是有機會申請按揭的。

 

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