【?2021債務重組申請按揭拆解】了解債務重組可否申請按揭- 建國事務所
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債務重組可否申請按揭

債務重組可否申請按揭

 

債務重組是什麼?

債務重組是為債務負擔過重的人提供的一種理財服務。如閣下卡數、個人貸款或其他債務的總額遠遠超過你的收入,債務重組可能會對您有幫助。

債務重組有兩種類型:

-個人自願安排(IVA)

-債務舒緩計劃(DPR)

IVA相對適合負債額大、面臨破產的人。 IVA需要委任一名法院認可的專業人士作為代名人,為申請人起草還款計劃,並通過律師向法院申請臨時命令。

DRP比較適合負債小,較易以個人身份辦理的案件。 DRP可以以個人身份獨立向債權人提交擬定還款報告,無需代名人、律師和法院的批准。

雖然兩者都可以大大減輕利息負擔,但IVA涉及大量費用,因為申請人需要委託律師處理法庭事務。然而,值得注意的是,如果想申請IVA,需要75%的債權人的同意(就債務額而言)。

 

債務重組與破產的分別

債務重組基本上不會對日常生活有太大影響,除了每個月需要繳納指定的供款。在重組時或重組後,重組人都可以繼續經營業務,持有專業牌照,供保險或旅行。

破產者受到更多的監督。某些行業不僅規定需要通知僱主,還會影響個人持有的專業執照(保險、金融、紀律部隊都會受到影響)。除此之外,不可能經營業務,供保險,旅行等,把除了生活費以外的所有收入都交給破產官。簡單來說就是限制很多。

但兩者有一個共同點,就是除非申請人已解除債務重組或破產,並獲得非常好的環聯信用評級,否則很難讓金融機構接受任何貸款申請。

 

進行債務重組時可以申請按揭嗎?

基於以下原因,在實施債務重組時不建議申請按揭:

-銀行通常拒絕批准債務重組中的申請

-銀行將納入債務重組的供款在壓力測試(因為債務貢獻已經佔收入的大部分,通常沒有足夠的空間納入更多的債務)

-這個時候申請人的信貸評級會比較低,因此,銀行將提高按揭息率。

個人自願安排按揭
債務重組按揭

 

債務重組後可以申請按揭嗎?

可以,只要申請人還清所有債務,信貸評級恢復正常水平,就可以重新申請按揭,利率不會提高。因為債務重組有機會嚴重影響信用評級,需要時間經營才能恢復正常水平。

 

在IVA期間,建立良好的信貸習慣並提高評級

不像破產,(TU Grade)信貸評級在IVA期間不會被刪除,但一定很低。如果你打算在IVA解除後做按揭買樓,就要培養良好的信貸習慣,使信貸等級慢慢提高。 IVA解除後,申請按揭就比較容易。以下是建立良好的信貸習慣要做的事:

-IVA每月必須按時還款,不要遲,將進一步影響信貸評級

-申請一張信用卡,偶爾簽帳,每個月準時找卡數,將有助於改善信貸記錄

 

如有物業是否可以申請高成數按揭套現還債務?

利用手中的物業變現是一種非常流行的理財技巧。因為按揭是用房產做抵押,所以利率比信用卡或者私人貸款低。然而,與此同時,有幾個要點需要注意:

-不是所有銀行都接受物業轉按套現

-按揭利率高於一般普通按揭

-高成數按揭僅適用於600萬以下的樓價

-超過600萬的物業最多只能套現50%。

綜上所述,債務重組,甚至破產,都不是絕路,債務重組除了破產,也可以看作是重新安排財務狀況的好辦法。但是,如果你的目標是申請按揭,最好照顧好自己的經濟狀況。如果您對申請按揭或債務重組有任何疑問,歡迎聯繫建國事務所查詢。

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