【✔️2021信貸評級H級申請按揭】最快向銀行按揭方法 - 建國事務所

2021信貸評級H級向銀行申請按揭方法

閱讀時間: 5分鐘

2021信貸評級H級向銀行申請按揭方法

想向銀行申請按揭,但信貸評級差到H甚至I級,是否一定比銀行拒絕?答案是不一定的。只有事前做好準備及部署,銀行仍有可能會批,按揭證券公司也有可能批出高成數按揭。
先解釋一下,甚麼是信貸評級/評分:

大家申請按揭時,銀行會在環聯查核對方的信貸評級(俗稱「check TU」,TU本身並非代表信貸評分,是環聯資訊 TransUnion的代稱)
銀行會視乎信貸紀錄的良好程度,批出拒絕貸款。好的信貸紀錄,按揭貸款會較為優惠,信貸紀錄較差的,開出的貸款優惠會較差,甚至拒絕批出。

甚麼是環聯(Transunion, TU)?



在1982年成立,是香港首間及唯一為金融機構及個人提供信貸資料的服務供應商。環聯負責保管其會員(銀行及財務公司等財務機構)提供的信貸資料。
查閱信貸報告的方法及要準備文件:

-網上購買信貸報告
-香港身份證、信用卡及手提電話
-親身前往環聯申請
需事先預約,帶備身份證明文件正本、一張最近3個月內所發出的有效住址證明文件正本 (如差餉通知書 、水費單、 電費單、煤氣費單或 信用卡月結單)及VISA或MasterCard支付
地址:香港九龍尖沙咀廣東道 15 號港威大廈第 5 座8樓811室
辦公時間:星期一至五上午 8 時 30 分至下午 5 時正(星期六、星期日及公眾假期休息)

信貸報告包括甚麼資料?

  1. 個人資料:姓名、身份證號碼、出生日期、地址及電話
  2. 信貸查詢紀錄:過往兩年環聯信貸會員的查詢紀錄
  3. 信貸賬戶資料:信貸使用狀況及還款紀錄 
  4. 信貸評分:概括信貸狀況的一個分數
  5. 公眾紀錄:債務追討、破產及清盤訴訟

TU信貸評分:

信貸評分有A至J級,A為最好,J為最差:

信貸評分分數範圍 

A  3,526至4,000

B  3,417至3,525

C  3,240至3,416

D  3,214至3,239

E  3,143至3,213

F  3,088至3,142 

G  2,990至3,087

H  2,868至2,989

I  1,820至2,867

J  1,000至1,819

甚麼因素會影響信貸評分?

理財方式與信貸評分密不可分,還款紀錄亦有影響,經常遲還卡數,信貸評分便會受負面到影響。個人信貸報告上會記錄了遲交卡數或拖欠貸款的金額、欠款日期及還款日期
改善信貸評級方法:

1. 不要欠交卡數
使用信用卡雖然能賺取積分,但遲還卡數信貸評分會被拖低,即使繳付最低還款額(min-pay)亦會影響評分。

2. 不要同時申請多張信用卡
因發卡機構批核信用卡申請時,需向環聯查閱信貸報告,如果同一時間出現多宗查詢,會懷疑申請人的信貸狀況出現問題。最好申請完一張之後,隔幾個月再申請另一張。

3. 不要只用現金
不要以為只使用現金,便可以保持良好信貸評級,事實上如果缺乏任何信貸活動,信貸紀綠無動靜,會令財務機構難以評估財務狀況。多用信貸產品,申請信用卡再準時還款,可以建立良好信貸紀錄。

4. 定期核對信貸報告資料
信貸報告如出現錯誤,消費者可要求修正,首先向環聯提出要求加入聲明,解釋當中細節,之後機構查閱報告時也可以充份了解狀況。信貸報告修改方法:從環聯下載 《更改個人資料表格》,再寄回環聯跟進。

5. 借錢前先查閱信貸評級
如果打算申請按揭或有其他財務打算,可提早在半年至一年查閱報告,如果發現評級不佳也有時間作出補救。

信貸評級差到H甚至I級申請按揭

信貸評級差到H甚至I級,去大銀行申請按揭,是一定不會審批的,要有擔保人才有機會,建議可去中小型銀行碰碰運氣。另外,之前曾「走數」的銀行也不用去了,一定不獲批。

以下為大家介紹一下,要做的準備及步署:

 

主動向銀行及環聯刪除「走數」紀錄

曾經「走數」銀行或財仔,或未準時還款,被銀行或財仔向環聯檢舉,都會導致信貸評級差到H甚至I級

想申請按揭,首先要還清所有債務(包括卡數),財仔或銀行需要約一個月時間註入環聯,記得保留所有清數紀錄,向銀行證明後才獲考慮審批按揭;同時應主動聯絡相關銀行或財仔,取消「走數」紀錄,也可預先去環聯把「清數聲明」註入自己環聯戶口。

I級朋友就算是去中小型銀行做按揭,仍很大機會遭拒。最好不要貿然借財仔,買樓前可先到中小型銀行做預批,獲批才簽臨約買樓;這些銀行可能要求付數千元手續費,如按揭最終獲提取,則可以退回。

 

申請高成數按揭

若果I級朋友,想申請六成以上高成數按揭,需要按證公司批核,但按證公司批核機會不高,建議申請時先寫一封解釋信,說明信貸評級如此差劣的原因,有甚麼理財方案減債或改善評級,或許對批核有幫助。上車客應同時申請其他按揭保險公司例如昆士蘭按保、美亞保險,以增加機會。

信貸評級如過低,會影響按揭利率,可能會升至2厘多至3厘,比一般優質客利率高。

另外,如果I級客有樓在身,建議可以將該層樓轉按套現清數,經按揭保險最多可以借樓價八成,將高息財仔債,轉化為低息銀行樓按債。

最後,想提醒,有些客人按樓予財仔,幾年都沒有還款,而財仔也沒有上門追數,便以為可蒙混過關。總有一天,財仔一定會找上門,「利疊利」後便會把該層樓拍賣還債,而拍賣價可能比市價低得多,最終失去棲身之所,要引以為鑒。

最後,提醒一下大家,再分享個小知識。有人按樓給財仔,幾年都沒有還款,而財仔亦沒有上門追數,貌似「乜事都無」。其實財仔一定會找上門的,只是時間問題。「利疊利」之後,便會把該層樓拍賣還債,而拍賣價可能比市價低得多,最終失去棲身之所,大家最好不要冒險。

馬上聯絡我們建國事務所 +852 3101 7263 或 Whatsapp +852 6227 7662

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