理財策劃及投資組合2020

根據人生階段的不同需要，好好制定計劃管理財富、善用金融知識和工具。投資是財務策劃中的重要一環，透過投資取得回報來抵銷通脹，以助你從投資組合中致富。採用多元化的投資產品組合策略應用於合適經濟環境，達至財富增值。只要累積財富，你便安心實現你的個人目標，享受你想要的完美生活。

1. 評估你的財務狀況，制定預算

透過評估你的個人財務狀況，再根據你的狀況制定相關方向及預算。只要有了清晰的當前的財務狀況，才能可以得知應該從何處著手。

你必須了解自己的資產淨值，包括清楚一切的薪金、銀行儲蓄、股票或基金等投資、還有你的負債，例如房貸、車貸及未償還債務等等。

2. 制定預算，了解你的風險承受能力

根據你的財務狀況列出資金流，例如收入：薪金、退休金、福利及支出：按揭還款、個人貸款、現金透支、等），妥善管理支出及儲蓄。

至於個人財富記錄，列出所有日常生活用到的支出，包括家居、交通、飲食、消閒、購物、教育、稅項等，從而有效地制定你的個人收支預算。

3. 了解你的風險承受能力，執行基本財務計劃

風險是指可能影響預期投資結果的潛在威脅。回報潛力較高的投資，往往亦附帶較高風險。你又是那一種的風險承受者？在評估你的個人風險承受能力時，你需要考慮：

你的財務目標及時間表
你的個人狀況
你是否能接受你的資金蒙受損失？

風險承受能力可以劃分為五個類別。哪一個類別的描述最符合你的情況？

保守型
適度謹慎型
平衡型
適度進取型
進取型

4. 執行基本財務計劃

制定好你的基本財務計劃後，便可實行合適的財務計劃。

維持多元化的投資組合是一個明智的選擇。千萬不要孤注一擲，分散投資是紓緩風險的最好方法。

你也要定期檢查投資組合的情況，根據最新狀況作出調整，確保分散投資，因應市場及個人狀況而作出最明智的理財行動。

Your Dream. Our Mission.

投資理財策劃四個步驟

根據個人的現況規劃是財務策劃中重要的一環。選擇適合你的財務計劃，並隨時進行檢討，以確保財務計劃切合你的需要及財務目標。

只要你按照這四個步驟，就可制定一個完善的財務計劃。

基金投資 | 外匯投資 | 股票投資 | 儲蓄投資

免費理財及投資策劃

規劃你的財富之旅

財務策劃是一個透過適當的財務管理，訂立、規劃、實行和檢討人生目標的過程。專業人士能針對客戶的財務策劃需要，提供專業、適切及可靠的意見，讓您出類拔萃，在眾多其他自稱「財務策劃師」的從業員中脫穎而出。財務策劃師符合了極其嚴謹的認證要求，包括技能、專業操守及財務策劃實踐三大領域。

香港投資種類的選擇

下列從懶人包將整理出各種大大小小的投資的種類及項目，比較及分析各者的風險、獲利程度，助你找出最合適你的投質方法。

認識及選擇最合適你的投資工具

市面上多元的投資工具，你該怎麼選？投資的項目及方法種類繁多，由一般金融投資產品到衍伸性金融投資產品，各花八門。到底如何找出最適合個人狀況的投資方式和組合才是重要的一環。畢竟每個人的「可承受風險」的程度是不同的，一個剛出社會的新鮮人與一個已經工作了十年的上班族來說，兩者的對風險承擔、報酬的投資及壓力之分別很大。

股票、期貨（短線）

短線的股票及期貨是指投資海內外上市的股票或期貨，並以「短線」的方式賺取差價中的獲利的投資方式。投資短線的股票、期貨通常的好處是，可能可以讓你在短時間就賺取極高的報酬，但相對也要花時間觀察、研究，需要耗費大量的時間成本來觀察市場、研究技術。此外，短線的投資容易受到突發事件如市場波動影響，風險及技術的要求也較高。投資風險：★★★★☆ 潛在獲利：★★★★★

股票、基金（長線）

長線的股票及基金就跟儲蓄的概念相約，也是需要花一點時間研究投資性質，但有別於短線投質，它主要不是為了賺取買賣的「差價」，而是透過定期定額，或是不定期不定額的買入，進而存下具有價值的股票或基金，進而存下財富並賺取其中的配股、配息。這種投資模式適合沒有非常大量的資金者，也很適合平常忙於工作，沒大量時間研究技術的人，只是偶爾注意市場價格波動。投資風險：★★☆☆☆ 潛在獲利：★★★☆☆

貴金屬投資

有些較年長的人會多選擇金屬投資。貴金屬有避風險的作月，如果股票市場突然大跌，通常貴金屬價格會因避險而上漲。相後如果股票市場大漲，貴金屬價格亦會下跌。投資風險：★☆☆☆☆ 潛在獲利：★★☆☆☆

不動產投資 (地產投資)

很常流行的地產投資除了一般海內外住宅、商業地方、任何土地及農地都屬於地產投資當中。而地產投資是透過買賣土地/單位賺取的價差，或是透過租金來賺取收入。投資房地產所需要的資金通常較高，比較適合已工作多年的人仕投資，加上投資項目、種類繁多，因此以需要花不少時間做功課，最常見的是出現各地的稅務及移轉成本，當地的合約糾紛發市場波動等問題。投資風險：★★★☆☆ 潛在獲利：★★★★★

外匯投資

通常外匯投資的潛在獲利相對非常低，因此風險也不高。外幣定存有較高的利息，而且手續費不便宜。如果本身有常需要用到外幣，如將會移民、常常旅行，或是到海外工作的人仕可以選擇這個方法。投資風險：★☆☆☆☆ 潛在獲利：★☆☆☆☆

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如何投資賺錢調查常見問題

我對投資一竅不通，是否跟隨我的朋友∕配偶∕同事的意見投資便行？

自覺沒有時間制定自己的投資策略並不是盲目跟隨他人的選擇的理由。在挑選基金的時候，個人情況才是最重要的考慮因素。正確的退休投資能反映每個人的不同需要，即使同一個家庭的成員亦可能有各自的情況及處境需要考慮。

購買儲蓄保險應該以什麼為目標？

市面上提供不同種類的儲蓄保險，想尋找最適合自己類型的產品，先要思考一下投保的目標。到底你是想在短時間內賺取穩定的回報、還是想放長線投資呢？短時間內賺取穩定的回報的話，以一種較保守和穩定的方向，定期存款相近的儲蓄壽險是一個不錯的選擇。

如果是以投資為主，你可以選擇一些儲蓄壽險、有保證入息的壽險計劃、年金計劃、萬用壽險等。

如果是以保障為主，你可以選擇一些人壽保險、危疾保險等。

我應該建基於什麼保障去排優先次序？

每個人的優先次序也不同。你應該根據自己那一個階段的所需而決定選擇什麼保障。

你可以考慮的因素包括：

年齡
健康
家庭負擔
長期或短期財務目標。

基本健康和生命保障是每一個人都不能忽視。例如：自願醫保及癌症保險等。患上重疾而住院是無法預測的，你要投保自願醫保及癌症保險，因為往往癌症的醫療費也是非常昂貴。這樣能避免自己或家人在突發事情上花上大筆費用。

我應該找人替我投資還是自己投資？

如果你本身對投資市場不太熟悉而希望找第三方幫你投資的話，你可以向保險公司選擇購買儲蓄保險。保險公司會將你的本金投資到指定的資產組合內增值。在保單期滿後，受保人可以取回保單價值，即是保證了的回報、紅利作為你的總回報。

但在投質的透明度方面，保險公司替你投資會減少過程的透明度，例如保險公司用到的投資策略、資產組合、實際投資的價值，以及向你發回多少回報等。

如果我是以短線內賺取穩定的回報/流動現金，我可以選擇什麼產品？

如果你想短期內賺取穩定的回報，你可以考慮性質與定期存款相近的儲蓄壽險，一般保單期為15年以下。這種產品是一種比較保守和穩定的產品，會在時間滾存保證現金，讓你在保單期滿時賺取期滿利益。

如果想在短期內賺取即時流動現金，你可以考慮購買帶有保證入息的壽險計劃，其性質與債劵較相近，在保單期開始後定期派發有利息的保證現金儲備，但保單繳付期則比短期儲蓄計劃長，為5年或10年以上不等。

如果你想為退休生活做好準備，你可以選擇一些帶有保證入息的壽險計劃及年金計劃。這些計劃也會在你退休後定期派發金錢，確保你每個月也有足夠的儲蓄渡過退休生活。

在購買儲蓄保險前，我應該考慮什麼因素？

儲蓄保險是一款流動性較低的產品。長期儲蓄保險往往有資金鎖定期，若受保人在保單期有需要動用及提取該筆保費而又不想有損失，則需要等到保證回本期完結。而每位投保人的回報期也不同，可能是5年、10年、20年不等。如果等不到保證回本期而斷供退保，受保人不但未能取得回報，更要損失部份保費。因此，在投保儲蓄保險前要考慮是否有充足流動資金應付突發事情，盡量不要在保證回本期前退保。

透過了解保險公司的紅利實現率，可以怎樣幫我選擇服務？

保險公司的過往紅利實現率是用來量度該保險公司的信用風險的參考指標。紅利實現率衡量過往該保險公司承諾的紅利，例如是否有按預期派發。由於非保證回報通常與計劃內的股票與債券等投資項目掛鈎，如要量度非保證回報的實現率，可參考各大保險公司過往的紅利實現率。

如果我是為了退休後生活打算，我有什麼產品的選擇？

通常在退休前已累積了一定的財富，你可以利用這些財富來保障家人或者繼承給子女。變相你對人壽保險的需要相對減少。所以，你可以將人壽保險的期間設置在退休年齡，將保額隨年齡遞增而逐漸減少。

除此次外，你可再把財富轉移到其他的投資產品上，例如香港年金或合資格延期年金保單等，以享受稅務優惠。

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